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年入13万还月光 80后小夫妻咋理财  _理财规划_新浪财经_新浪网

时间:2016-3-5 来源:未知 作者:admin 阅读:
理财是个积少成多的过程。

  年入13万还月光 80后小夫妻咋理财

  理财专家建议:建立家庭应急储备金,做到专款专用,还要给家庭支柱买足保险

  这是一个典型的“单支柱”家庭。80后白领陈柯宇在重庆一家设计院工作,月均收入上万元。去年,陈柯宇结婚了,妻子曹小姐正在读研究生。在旁人看来,陈柯宇事业有成、家庭幸福,但他却为处于亚健康状态的家庭财务而烦恼。

  陈柯宇说,即使保守估计,他的年收入也超过13万元,但钱还是不知不觉就花光了。“每个月都紧巴巴的,每一笔消费都有账可查,有时候我恨不得一分钱掰成两半花。”

  家庭收支

  年入13万,到头剩千多

  陈柯宇的账本上密密麻麻地记录着每月的开支情况。陈柯宇的主要收入来源于单位的季度奖金和年终奖,月工资不太高,有4000多元。支出方面:房贷月供2000元、养车1000元/月、日常生活开支(含网费、物管等)2000多元/月。

  此外,老婆买衣服和化妆品一年要刷2万多元,读研学费一年1万多元,他自己买衣服也要用掉2万多元,再加上孝敬父母、朋友交际、应酬、朋友结婚送礼等,“一年13万的收入到头来只剩下1000多元了”。陈柯宇说,他们结婚一年了,到现在都没存下一分钱,是个名副其实的“月光族”。

  理财方案

  方案一:每月存款两三千

  建设银行理财经理王小姐分析,陈柯宇现年收入13万元,在重庆属于中高档收入人群。夫妇每月需还房贷2000元,占总收入不到15%,负债压力不大。但是,他的“面子”费用开支太高,“钱生钱”的收益非常有限。

  王经理建议:陈柯宇应建立家庭应急储备金,以应对不时之需。建立家庭应急储备金可从两个方面进行,一是采取零存整取,二是基金定投,两者都具备强制性储蓄的功能。

  “根据收入,陈先生每月至少可以存2000-3000元,可以零存整取,也可以做基金定投,我个人偏向于定投。一是它更利于强制性储蓄且未来升值空间较高;二是随着陈先生家庭的成长,未来小孩上学、就业、结婚甚至陈先生和曹小姐的养老等费用开支都是一笔大花销,而定投就能很好应对这个问题。”王经理说。

  方案二:支出应专款专用

  交通银行理财经理李先生认为,陈柯宇的家庭财务之所以处于亚健康状态,是因为没有完善的家庭财富管理方案和消费过度造成的。他应该进行家庭现金规划:把资金分成若干份,每一份作为一项专用支出,做到专款专用。比如,陈先生提到的月供2000元、养车1000元、日常生活开支都属于专款,要独立出来记账做到心里有数,新婚家庭要想攒下钱来夫妻双方的理财态度是很重要的。

  李经理建议:每月工资到账后,首先要克制冲动型消费。比如购买年缴型的分红保险,一年缴费一次,到期必缴,让他不得不去想着法子存钱。

  方案三:他应该买足保险

  资深保险理财规划师刘柱说,作为家庭主要经济支柱,陈柯宇竟然没有没有任何商业保险,这在家庭风险管理中是个很大的问题。这个家庭属于单支柱型,若出现任何意外情况,对家庭造成的创伤都是致命的。他建议陈柯宇,应及时配备足额的意外险和重疾险。“收入过万的陈先生,必定承担着更大的工作压力,这对健康有很大影响,配置一份健康险是势在必行。‘单支柱’家庭就非常脆弱,他还需要配置一份意外伤害险。”

  此外,为了家庭的长远稳定,妻子曹小姐也应该学习一些理财知识,把老公赚回来的钱打理好,曹小姐家庭经济大权在握,开源节流是她必须考虑的问题,这既是她对家庭的贡献,也是能和老公保持平等的阶梯。“家庭理财是夫妻两个人的事。”刘先生说。

  本版文/重庆晨报见习记者 吴黎帆

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